Por Que a Maioria dos Fundadores Não Residentes Tem Dificuldade em Abrir uma Conta Bancária nos EUA (E Como Obter Aprovação Com Depósitos Muito Mais Baixos)

Ao longo dos anos, vi muitas empresas sólidas desistirem por causa desse número, partindo do princípio de que a porta estava fechada. Nem sempre é assim.

Passei oito anos do lado do banco a analisar estas candidaturas. Vi exatamente onde os bancos tinham margem para ceder, quais os processos que recebiam melhor tratamento, quais os bancos mais flexíveis do que outros, e de que forma a maneira como se apresenta a empresa pode alterar o resultado. Hoje ajudo muitos fundadores do outro lado da mesa.

Se um saldo mínimo elevado é o único obstáculo, muitas vezes vale a pena ter uma conversa antes de desistir. Já ajudei muitos fundadores a obter aprovação com depósitos muito mais baixos do que o banco indicou inicialmente.

A Verdadeira Razão pela Qual os Bancos Apresentam Números Elevados

Os bancos têm de cumprir regras rigorosas em matéria de conhecimento dos seus clientes e prevenção do branqueamento de capitais. Quando o titular reside fora dos EUA, o trabalho de conformidade aumenta consideravelmente. Do ponto de vista do banco, uma conta estrangeira de pequena dimensão pode gerar quase tanto trabalho como uma conta doméstica de grande dimensão, mas traz muito menos receita.

É por isso que alguns gestores de relações começam por apresentar um saldo mínimo elevado. É a forma que têm de gerir o risco e de avaliar se a relação justifica o esforço. O número que indicam nem sempre é uma regra inflexível — depende frequentemente de quão completo e claro está o processo quando chega à secretária de alguém.

O Que Realmente Muda o Resultado

Depois de analisar centenas destas candidaturas, comecei a identificar os mesmos padrões. Os processos que obtinham melhores condições tinham geralmente algumas características em comum. A titularidade estava claramente definida. O propósito da conta fazia sentido e era coerente com os documentos. Tudo era consistente — nomes, moradas, datas. Não havia lacunas que obrigassem o analista a fazer mais perguntas. Quando esses elementos estão presentes, o banco percebe que o risco é menor. E um risco menor significa, muitas vezes, que estão dispostos a aceitar um depósito inicial mais reduzido ou a dispensar por completo o requisito de saldo mínimo. Já vi a mesma empresa receber uma proposta de $50.000 num banco e ser aprovada com pouco mais de um quarto desse valor noutro, depois de o processo ter sido apresentado de forma diferente.

Como os Fundadores Costumam Ficar Bloqueados

A maioria das pessoas envia o que tem e espera pelo melhor. A candidatura parece-lhes adequada, mas do lado do banco levanta questões.

Estes são os problemas mais comuns que vi repetidamente:

• Informações sobre a titularidade que não coincidiam entre documentos

• Uma descrição da atividade demasiado vaga

• Utilização exclusiva da morada do agente registado, sem qualquer outra prova de atividade real

• Candidatura a bancos que simplesmente não pretendem este tipo de relação

Quando esses problemas surgem, o caminho mais fácil para o banco é apresentar um saldo mínimo elevado ou recusar a candidatura. Protege-os e retira o processo da secretária.

O Que Realmente Ajuda

A maior diferença resulta, geralmente, da forma como se conta a história. Os bancos querem respostas rápidas a algumas perguntas básicas: Quem é o titular? Para que vai ser utilizada a conta? Como vai funcionar esta relação no futuro?

Quando essas respostas são evidentes e coerentes, os analistas passam menos tempo a investigar e ficam mais recetivos a oferecer melhores condições. Não se trata de ter a maior empresa ou o maior capital já depositado. Trata-se de eliminar fricção do processo deles.

Alguns bancos estão simplesmente mais abertos a fundadores não residentes do que outros. Quando se sabe quais têm mais flexibilidade e como falar a sua linguagem na candidatura, o resultado muda.

Perguntas que a Leiros Consulting Recebe Constantemente

É mesmo necessária uma morada nos EUA?

Muitos bancos exigem alguma forma de morada nos EUA. O rigor com que a verificam depende da instituição. Alguns ficam satisfeitos com a documentação adequada, mesmo que não se trate de um escritório físico completo. É possível fazer isto sem viajar para os EUA?
Sim, em muitos casos. Alguns bancos e plataformas tratam de tudo à distância quando o processo está devidamente preparado. Outros ainda preferem ou exigem uma etapa presencial.

Quais são os documentos mais importantes?

Os documentos de constituição, a confirmação do EIN, o passaporte ou documento de identificação dos titulares e um acordo de funcionamento claro costumam estar no topo da lista. O essencial é garantir que tudo é coerente e conta uma história limpa.

Existem bancos que não exigem um saldo mínimo elevado?

Existem opções com mínimos contínuos baixos ou inexistentes, especialmente quando o processo demonstra baixo risco. Não é automático, mas é mais comum do que a maioria dos fundadores imagina.

Devo optar simplesmente por uma plataforma fintech?

Muitos fundadores começam por aí porque é mais rápido. Alguns decidem posteriormente que pretendem uma relação com um banco tradicional por outras razões. Ambos os caminhos podem funcionar, dependendo das necessidades.

Se Estiver Bloqueado Neste MomentoUma proposta com saldo mínimo elevado nem sempre significa que seja a única opção. Por vezes, significa apenas que o processo precisa de ser apresentado de forma diferente ou enviado a um banco diferente.

Se estiver a deparar-se com esta situação e for o principal obstáculo, não hesite em entrar em contacto. A nossa equipa na Leiros Consulting 1 terá todo o gosto em analisar a situação e dizer se existe ou não margem real para avançar.

Algum banco já lhe apresentou um requisito de saldo mínimo que o fez parar e pensar duas vezes?

Ficaria interessado em saber o que aconteceu.