Os Conselhos Bancários que Circulam nas Comunidades de Fundadores da América Latina Já Não São Válidos

A Mercury actualizou os seus requisitos de conformidade em 2026 e deixou de aceitar moradas de agentes registados como localizações comerciais válidas. As contas constituídas com essa configuração estão agora sujeitas a revisão. Quando chega uma notificação de encerramento, os fundos ficam tipicamente blocos durante até 60 dias.

Passei anos do lado oposto do balcão de crédito. Sei como estas notificações são redigidas: breves, formais e fáceis de ignorar numa tarde de sexta-feira. Quando a maioria dos fundadores nos contacta, a revisão já está em curso.

O que mudou em 2026

A Corporate Transparency Act dos Estados Unidos entrou plenamente em vigor em janeiro de 2024. A Financial Crimes Enforcement Network publicou em simultâneo as suas regras definitivas sobre titularidade efetiva. Os bancos responderam a reforçar a forma como verificam a localização física de uma empresa. A política atualizada da Mercury reflete essa mudança. A morada de um agente registado — o tipo que acompanha a maioria dos pacotes de constituição — já não satisfaz o critério de verificação de localização da Mercury.

Esta semana, uma publicação que mapeia a lista de países proibidos pela Mercury propagou-se pelo LinkedIn e pelo X. A lista inclui vários mercados da América Latina onde as restrições à banca correspondente criam dificuldades de conformidade para o banco, não para o fundador. A Venezuela consta dessa lista por força das restrições do Tesouro dos EUA sobre instituições financeiras venezuelanas. Essas restrições são independentes da questão de saber se os cidadãos venezuelanos podem exercer atividade comercial legalmente nos Estados Unidos. Podem.

O site growthhq.io publicou esta semana um guia detalhado sobre o encerramento de contas que explica os mecanismos envolvidos. O bloqueio de 60 dias não é uma invenção da política da Mercury. Decorre dos procedimentos da Bank Secrecy Act, que obrigam o banco a concluir a sua análise de conformidade antes de libertar os fundos. Esse prazo não se encurta pelo facto de se contactar o banco.

Quem está em risco neste momento

Três situações colocam a conta em risco de revisão. Em primeiro lugar, a morada registada na conta Mercury é a de um agente registado, e não uma localização comercial real. Em segundo lugar, o país de residência consta da lista de países com restrições de conformidade da Mercury. Em terceiro lugar, uma plataforma de constituição selecionou ou submeteu a morada em nome do titular, sem que este tenha confirmado o que ficou registado.

Se alguma destas situações se aplicar, verifique a conta esta semana. A primeira fase de revisão da Mercury é automatizada, o que significa que uma notificação pode chegar numa sexta-feira à noite sem qualquer aviso prévio.

As instituições que funcionam de facto em 2026

As plataformas que encaminham fundadores para a Mercury raramente actualizam as suas recomendações quando as regras de conformidade mudam. Eis o que funciona hoje, consoante a situação.

A Relay Financial trabalha com LLC dos EUA constituídas por não residentes. Não exige uma morada física nos EUA quando a atividade comercial pode ser documentada. A Relay processou contas para fundadores da Colômbia, México, Chile e Argentina sem os obstáculos que a Mercury cria atualmente para declarantes internacionais.

A Wise Business não é um banco, mas detém uma licença de serviços de pagamento e disponibiliza contas em USD que funcionam para a maioria dos pagamentos comerciais internacionais. Para fundadores oriundos da Venezuela, a Wise é frequentemente o caminho mais realista. Aplica o seu próprio processo de KYC de forma direta. Não opera através da rede de banca correspondente dos EUA, que é onde a maioria das contas sinalizadas por origem venezuelana encontra atrasos e recusas automáticas.

O NBKC Bank serve fundadores internacionais através das suas parcerias com empresas de fintech. O processo de candidatura exige documentação completa: passaporte válido, carta de atribuição de EIN pelo IRS, estatutos de constituição e contrato de funcionamento assinado. O processo demora entre duas a quatro semanas — mais do que o da Mercury —, mas a conta é estável e não acarreta o mesmo risco associado à política de moradas.

O que uma relação bancária em Miami oferece que nenhuma plataforma consegue proporcionar

Todas as plataformas de constituição fornecem uma entidade jurídica e uma referência bancária. O que não conseguem fornecer é uma relação com alguém que já esteve do outro lado do balcão de aprovação.

Quando a Leirós Consulting trabalha com um cliente em matéria bancária, sabe quais as instituições que estão neste momento a aceitar fundadores do seu país. Sabe qual o formato de documentação que preferem. Sabe como posicionar o processo antes de este chegar a um responsável de conformidade. Esse conhecimento resulta de anos no sector, não de um site.

Os fundadores que abrem contas em duas semanas em vez de dois meses não têm mais sorte. Estão melhor preparados e têm alguém presente que já conhece as pessoas do outro lado.

O que fazer esta semana

Comece por reunir os documentos de registo da conta bancária e confirmar qual a morada que consta do registo.

Se essa morada pertencer a um agente registado, aceda à conta e verifique se existem notificações pendentes ou mensagens da equipa de conformidade.

Se a conta já estiver a ser sujeita a revisão, ou se ainda não tiver aberto uma conta nos EUA e o seu país constar da lista de restrições da Mercury, fale connosco antes de submeter qualquer candidatura noutra instituição. Submeter uma candidatura à instituição errada com documentação incompleta inicia uma contagem decrescente que não convém estar a correr.

Se não tiver a certeza de qual a instituição adequada à sua situação, marque uma chamada. Em 15 minutos terá uma resposta.

FAQ

A minha conta Mercury está activa hoje. Preciso de fazer alguma coisa?

Não com urgência, mas confirmar qual a morada registada demora menos de cinco minutos. Contas que operam há anos podem ainda assim entrar em revisão de conformidade quando um banco actualiza os seus critérios. Uma verificação preventiva não tem qualquer custo. Um bloqueio de fundos de 60 dias tem um custo real para o fluxo de caixa.

Os fundadores oriundos da Venezuela podem abrir uma conta bancária nos EUA em 2026?

Sim. As sanções da OFAC sobre instituições financeiras venezuelanas não proíbem os cidadãos venezuelanos de ter contas bancárias nos Estados Unidos. A dificuldade reside no facto de muitos bancos norte-americanos aplicarem uma classificação genérica de alto risco a contas de origem venezuelana, para evitar o trabalho adicional de conformidade. A Wise Business e determinadas contas em parceria com o NBKC já processaram contas de fundadores venezuelanos com documentação completa. O processo é mais demorado, mas o caminho está aberto.

Utilizar o Stripe Atlas ou o Firstbase resolve o problema bancário?

Resolve o problema da constituição. Essas plataformas produzem uma entidade jurídica válida e, por vezes, uma referência bancária. Não produzem uma relação bancária, e os seus parceiros de referência mudam à medida que as regras de conformidade evoluem. Os fundadores que encontram um obstáculo após a constituição são tipicamente aqueles que partiram do pressuposto de que a conta bancária se seguiria automaticamente. Nem sempre é assim.

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