El consejo bancario que circula en las comunidades de fundadores latinoamericanos ya no es válido

Mercury actualizó sus requisitos de conformidad en 2026 y ya no acepta la dirección de un agente registrado como domicilio comercial válido. Las cuentas constituidas bajo ese esquema están expuestas a revisión. Cuando llega una notificación de cierre, los fondos quedan bloqueados durante un período de hasta 60 días.

Pasé años al otro lado de la mesa de crédito. Conozco bien cómo se redactan esas notificaciones: breves, formales y fáciles de pasar por alto un viernes por la tarde. Para cuando la mayoría de los fundadores nos contactan, la revisión ya está en curso.

Qué cambió en 2026

La Corporate Transparency Act estadounidense entró plenamente en vigor en enero de 2024. La Red de Control de Delitos Financieros publicó simultáneamente su normativa definitiva sobre titularidad real. Los bancos respondieron endureciendo los procedimientos de verificación del domicilio físico de las empresas. La política actualizada de Mercury refleja ese cambio. La dirección de un agente registrado —la que viene incluida de serie en la mayoría de los paquetes de constitución— ya no satisface el estándar de verificación de domicilio exigido por Mercury.

Esta semana se ha difundido por LinkedIn y X una publicación que detalla la lista de países restringidos por Mercury. Varios mercados latinoamericanos figuran en ella, porque las restricciones de banca corresponsal generan dificultades de conformidad para la entidad, no para el fundador. Venezuela aparece en esa lista a causa de las restricciones del Departamento del Tesoro de EE. UU. sobre instituciones financieras venezolanas. Dichas restricciones son independientes de si los ciudadanos venezolanos pueden operar legalmente en Estados Unidos. Pueden hacerlo.

growthhq.io publicó esta semana una guía detallada sobre el cierre de cuentas que explica los mecanismos del proceso. El bloqueo de 60 días no es una política propia de Mercury: proviene de los procedimientos de la Ley de Secreto Bancario, que obligan a la entidad a concluir su examen de conformidad antes de liberar los fondos. Ese plazo no se acorta por el hecho de llamar al banco.

Quién está en riesgo en este momento

Tres situaciones exponen su cuenta a una revisión. Primera: la dirección registrada en su cuenta de Mercury corresponde a un agente registrado, no a un domicilio comercial real. Segunda: su país de residencia figura en la lista de países con restricciones de conformidad de Mercury. Tercera: una plataforma de constitución seleccionó o consignó su dirección en su nombre y usted nunca verificó qué constaba en el expediente.

Si alguna de estas circunstancias le afecta, revise su cuenta esta semana. La primera fase de revisión de Mercury es automatizada, lo que significa que una notificación puede llegar un viernes por la noche sin previo aviso.

Las instituciones que realmente funcionan en 2026

Las plataformas que derivan a los fundadores hacia Mercury rara vez actualizan sus recomendaciones cuando cambian las normas de conformidad. A continuación, lo que funciona hoy, según cada situación.

Relay Financial opera con LLC estadounidenses constituidas por no residentes. No exige un domicilio físico en EE. UU. cuando la actividad empresarial puede acreditarse documentalmente. Relay ha tramitado cuentas para fundadores de Colombia, México, Chile y Argentina sin las fricciones que Mercury genera actualmente para solicitantes internacionales.

Wise Business no es un banco, pero cuenta con licencia de servicios de pago y ofrece cuentas en dólares que funcionan para la mayoría de los pagos comerciales internacionales. Para los fundadores procedentes de Venezuela, Wise es con frecuencia la vía más viable. Aplica su propio proceso de verificación de identidad de forma directa y no opera a través de la red de banca corresponsal estadounidense, que es donde la mayoría de las cuentas con origen venezolano encuentran demoras y denegaciones automáticas.

NBKC Bank atiende a fundadores internacionales a través de sus alianzas con empresas de tecnología financiera. La solicitud requiere documentación completa: pasaporte vigente, carta de asignación de EIN emitida por el IRS, escritura de constitución y acuerdo operativo firmado. El proceso tarda entre dos y cuatro semanas —más que el de Mercury—, pero la cuenta resultante es estable y no conlleva el mismo riesgo derivado de la política de domicilios.

Lo que una relación bancaria en Miami ofrece y ninguna plataforma puede dar

Toda plataforma de constitución le entrega una entidad jurídica y una derivación bancaria. Lo que no puede ofrecerle es una relación con alguien que haya ocupado el otro lado de la mesa de aprobación.

Cuando Leirós Consulting acompaña a un cliente en su proceso bancario, sabemos qué institución está admitiendo en este momento a fundadores de su país. Sabemos qué formato de documentación prefieren. Sabemos cómo presentar su expediente antes de que llegue a manos de un responsable de conformidad. Ese conocimiento proviene de años de experiencia en el sector, no de una página web.

Los fundadores que abren sus cuentas en dos semanas en lugar de dos meses no tienen más suerte. Llegan mejor preparados y cuentan con alguien en la sala que ya conoce a quienes están al otro lado.

Qué hacer esta semana

Comience por recuperar los documentos de registro de su cuenta bancaria y verificar qué dirección consta en el expediente.

Si esa dirección pertenece a un agente registrado, acceda a su cuenta y compruebe si hay notificaciones pendientes o mensajes del equipo de conformidad.

Si su cuenta ya está siendo revisada, o si aún no ha abierto una cuenta en EE. UU. y su país figura en la lista de restricciones de Mercury, consúltenos antes de presentar una solicitud en cualquier otra entidad. Someter una solicitud incompleta a la institución equivocada pone en marcha un proceso que no conviene iniciar sin la debida preparación.

Si no tiene claro qué institución se ajusta a su situación, reserve una llamada. En 15 minutos le daremos una respuesta.

Preguntas frecuentes

Mi cuenta de Mercury está activa hoy. ¿Debo hacer algo?

No con urgencia, pero confirmar qué dirección consta en el expediente lleva menos de cinco minutos. Las cuentas que llevan años operando pueden entrar igualmente en un proceso de revisión de conformidad cuando el banco actualiza sus estándares. Una verificación preventiva no cuesta nada. Un bloqueo de fondos de 60 días sí tiene un coste real sobre la tesorería.

¿Pueden los fundadores venezolanos abrir una cuenta bancaria en EE. UU. en 2026?

Sí. Las sanciones de la OFAC sobre instituciones financieras venezolanas no prohíben a los ciudadanos venezolanos operar con entidades bancarias en Estados Unidos. La dificultad radica en que muchos bancos estadounidenses aplican una clasificación genérica de alto riesgo a las cuentas de origen venezolano para evitar la carga adicional de conformidad que conllevan. Wise Business y determinadas cuentas gestionadas a través de NBKC han tramitado cuentas para fundadores venezolanos con documentación completa. El proceso es más lento, pero el camino está abierto.

¿El uso de Stripe Atlas o Firstbase resuelve el problema bancario?

Resuelve el problema de la constitución. Esas plataformas generan una entidad jurídica válida y, en ocasiones, una derivación bancaria. No generan una relación bancaria, y sus socios de derivación cambian a medida que evolucionan las normas de conformidad. Los fundadores que se encuentran ante un obstáculo tras la constitución son, por lo general, quienes dieron por sentado que la cuenta bancaria llegaría de forma automática. No siempre es así.

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